{"id":961,"date":"2020-08-07T09:00:00","date_gmt":"2020-08-07T07:00:00","guid":{"rendered":"http:\/\/www.immoruegen24.de\/blog\/?p=961"},"modified":"2021-01-04T13:32:46","modified_gmt":"2021-01-04T11:32:46","slug":"immobilien-richtig-finanzieren-beim-fachmann-nachgefragt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.immoruegen24.de\/blog\/news\/immobilien-richtig-finanzieren-beim-fachmann-nachgefragt.html","title":{"rendered":"Immobilien richtig finanzieren – beim Fachmann nachgefragt"},"content":{"rendered":"\n
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Bildquelle: pixabay.com<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Immobilien richtig finanzieren<\/h1>\n\n\n\n

Ostseeappartements R\u00fcgen Immobilien im Gespr\u00e4ch
mit Pierre Fildebrandt vom OKK Ostsee-Kredit-Kontor<\/h3>\n\n\n\n

Mit einem Urlaub auf der Insel R\u00fcgen<\/a> beginnt f\u00fcr viele Menschen der Traum, sich hier einmal sesshaft zu machen oder eine Ferienimmobilie zu erwerben. Damit dieser Traum auf einem sicheren finanziellen Fundament steht, raten Experten, einige grundlegende Regeln und Faktoren zu ber\u00fccksichtigen. Wir haben uns mit Pierre Fildebrandt, Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer der OKK Ostsee-Kredit-Kontor GmbH und unabh\u00e4ngiger Finanzierungsexperte, zum Thema unterhalten.<\/em><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

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Pierre Fildebrandt<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n

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Herr Fildebrandt, die wohl wichtigste Frage zuerst: <\/strong>
Gibt es ein paar „Goldene Regeln“ f\u00fcr Immobilienfinanzierungen? Auf welchen wichtigen S\u00e4ulen steht eine solide Finanzierung?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Eine Immobilienfinanzierung sollte grunds\u00e4tzlich auf die Lebensumst\u00e4nde und W\u00fcnsche des Interessenten zugeschnitten sein. Dabei sollte der Kunde seine Lebensphasenplanung offen und ehrlich niederschreiben und sich nicht von vermeintlich g\u00fcnstigen Angeboten blenden lassen. So stellt sich immer die Frage, ob das ausgesuchte Objekt tats\u00e4chlich das richtige ist oder vielleicht nicht doch ein Zimmer zu wenig oder zu viel hat oder im Alter doch zu weit abgelegen ist. Eine vorschnelle Entscheidung f\u00fchrt nicht selten zu b\u00f6sem Erwachen. Gleiches gilt f\u00fcr den eventuellen Sanierungsaufwand, dieser wird h\u00e4ufig untersch\u00e4tzt, sowohl vom materiellen als auch vom finanziellen Aufwand her.<\/p>\n\n\n\n

Nicht zu vergessen sind die Nebenkosten des Grunderwerbs. Wir rechnen hier mit einem Aufwand von etwa 15% der Kosten des Objektes, sofern eine Maklercourtage zu bezahlen ist, ansonsten sind es etwa 8%.<\/p>\n\n\n\n

Ist das Objekt das richtige und sind die Kosten klar, geht es schon an die Betrachtung der finanziellen M\u00f6glichkeiten. In Deutschland werden im Durchschnitt etwa 30% des Nettoeinkommens f\u00fcr Mietzahlungen aufgewendet, wobei hier die Warmmiete gemeint ist. Eine Finanzierungsrate an die Bank hingegen ber\u00fccksichtigt nicht die Nebenkosten, diese sind dem monatlichen Aufwand zuzurechnen. Hier rechnen wir mit einem Betrag in H\u00f6he von 3 EUR je qm Wohnfl\u00e4che, das bedeutet, dass bei einem Objekt mit 120 qm Wohnfl\u00e4che schnell EUR 360 im Monat hinzu kommen. Das mag viel erscheinen, ist aber in Anbetracht der enthaltenen Instandhaltungsreserve tats\u00e4chlich nur die untere Grenze.<\/p>\n\n\n\n

Nach unserer Erfahrung ist bei der Aussch\u00f6pfung der finanziellen M\u00f6glichkeiten das gr\u00f6\u00dfte Problem, dass (vor allem im l\u00e4ndlichen Bereich) vielfach Finanzierungen f\u00fcr ein oder gar zwei KFZ aufgenommen wurden und noch einige Jahre das Budget mit hohen monatlichen Raten belasten. Hier endet der Traum vom eigenen Haus recht bald.<\/p>\n\n\n\n

Ist das monatliche Einkommen hoch genug, ist auch dies kein Problem, ebenso die Finanzierung der Erwerbsnebenkosten. Wichtig hierbei: Die Banken finanzieren langfristig nur den Wert des Objektes, also den Kaufpreis. Erwerbsnebenkosten geh\u00f6ren nicht dazu und werden nur \u00fcber kurzfristige Ratenkredite finanziert. Und die sind teuer!<\/p>\n\n\n\n

Fazit: Wenigstens alle Nebenkosten des Erwerbs sollten \u00fcber Eigenkapital finanziert werden. Zus\u00e4tzliches Eigenkapital hilft, die monatlichen Raten und die Zinsen zu reduzieren.<\/p>\n\n\n\n

Gibt es teure Fehler, die unbedingt vermieden werden sollten?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Teuer kann es werden, wenn die Finanzierung eben nicht auf die Lebensumst\u00e4nde des Kunden zugeschnitten ist. H\u00e4ufig sehen wir Finanzierungsvorschl\u00e4ge mit anf\u00e4nglich niedrigen monatlichen Belastungen, die im Laufe der Finanzierung jedoch derart steigen, dass wir uns die Frage stellen, wie der Kunde dies noch bezahlen soll.<\/p>\n\n\n\n

Hier gilt: Eine gute Finanzierung ist wie eine gute Ehe und h\u00e4lt ein Leben lang. Ist sie nicht gut, f\u00fchrt dies auf Dauer zu einer teuren „Scheidung“ von der Bank, wobei Leidtragende wohl immer die Kunden sind.<\/p>\n\n\n\n

Lassen Sie sich also von einem unabh\u00e4ngigen Vermittler beraten. Dieser ist in der Lage, auf Angebote vieler Banken und Bausparkassen zuzugreifen und ist eben nicht an einen Partner gebunden. Im \u00fcbrigen k\u00f6nnen Sie hier ganz in Ruhe Zinss\u00e4tze vergleichen, denn wer wei\u00df schon, ob das Angebot der Hausbank tats\u00e4chlich das beste ist. Finden Sie beispielsweise eine Finanzierung, die um 0,3% g\u00fcnstiger ist als das Angebot der Hausbank, sparen sie bei einer 15j\u00e4hrigen Zinsbindungsfrist und 250 TEUR Darlehen schon rund 8,3 TEUR an Zinsen.<\/p>\n\n\n\n

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Marco Salomon<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n

Welche staatlichen F<\/strong>\u00f6<\/strong>rderprogramme sind aus Ihrer Sicht heute besonders interessant?<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wer noch vom Baukindergeld profitieren will, sollte sich beeilen. Bis zum 31.12.2020 muss der Kaufvertrag geschlossen oder die Baugenehmigung erteilt sein. Dann erhalten Sie f\u00fcr jedes Kind 12.000 EUR Zuschuss vom Staat. Wichtig: Es gelten Fristen f\u00fcr die Beantragung und den Nachweis!<\/p>\n\n\n\n

Alternativ bietet die KfW diverse F\u00f6rderm\u00f6glichkeiten insbesondere im Bereich des energieeffizienten Bauens und Sanierens. Ob eine Beantragung von F\u00f6rdermitteln wirklich sinnvoll ist, entscheiden Sie nach Beratung durch Ihren Banker oder Vermittler.<\/p>\n\n\n\n

Eine letzte Frage: Wie sollten Finanzierungen abgesichert werden?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Immer schwierig ist die Entscheidung, wie lange der Zinssatz festgeschrieben werden sollte. Als Vermittler sind wir in der Lage, dem Kunden Zinssicherheit \u00fcber die gesamte Finanzierungsdauer zu bieten. Dies wird gern von Kunden gew\u00e4hlt, die Angst vor einer Erh\u00f6hung des Zinssatzes am Markt zum Ablauf der Zinsbindung haben.<\/p>\n\n\n\n

Nur ein Beispiel: Steigt der Marktzins f\u00fcr ein Darlehen \u00fcber 250 TEUR nach 15 Jahren Zinsbindung von 2% auf 5%, so wird sich die monatliche Rate nach Festzinsablauf bei einer Gesamtlaufzeit der Finanzierung von 30 Jahren um ca. 200 EUR erh\u00f6hen. Ob die Zinss\u00e4tze am Markt allerdings steigen und wenn ja, wie hoch, kann heute niemand absehen. Die Entscheidung, den Zinssatz so lang als m\u00f6glich festzuschreiben, hat aber ihren Preis, so sind die Zinss\u00e4tze f\u00fcr 15 oder 20 Jahre Zinsbindung um etwa 0,8 bis 1,0% h\u00f6her, als diese f\u00fcr 10 Jahre Zinsbindung.<\/p>\n\n\n\n

Relativ wenig Sinn machen im Vorfeld abgeschlossene Bausparvertr\u00e4ge. Meist sind die Bausparsummen zu klein oder die Tarife passen nicht zur Finanzierungsl\u00f6sung. Wenn \u00fcberhaupt, sollte Bausparen f\u00fcr anschlie\u00dfende Sanierungs- oder Modernisierungsarbeiten genutzt werden.<\/p>\n\n\n\n

Der fr\u00fcher gelegentlich anzutreffende Einsatz von Lebens- oder Rentenversicherungen spielt heute bei der Finanzierung von Wohnimmobilien keine Rolle mehr.<\/p>\n\n\n\n

Ob man sich dar\u00fcberhinaus absichern m\u00f6chte, etwa mit einer Versicherung, die z.B. bei Arbeitslosigkeit einspringt, muss jeder f\u00fcr sich selbst entscheiden. Die Kosten f\u00fcr eine solche Absicherung sind teils betr\u00e4chtlich. Empfohlene Alternative ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung als Absicherung der Hinterbliebenen f\u00fcr den Todesfall. Nachdenken sollte man auch \u00fcber eine Berufsunf\u00e4higkeits- und\/oder Unfallversicherung.<\/p>\n\n\n\n

Herr Fildebrandt, im Namen unserer gemeinsamen Kunden sagen wir vielen herzlichen Dank f\u00fcr das Gespr\u00e4ch und diese wichtigen Tipps und Informationen! <\/strong><\/p>\n\n\n\n

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\"\"<\/a><\/figure><\/div>\n\n\n\n

OKK Ostsee-Kredit-Kontor GmbH<\/strong>
Pierre Fildebrandt und Marco Salomon<\/p>\n\n\n\n

Dammstr.10
18528 Bergen auf R\u00fcgen
Telefon: +49 (0) 3838 3191260
E-Mail: info@okk-ruegen.de<\/a> | Internet: www.okk-ruegen.de<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Damit der Traum vom eigenen H\u00e4uschen auf einem sicheren finanziellen Fundament steht, raten Experten, einige grundlegende Regeln und Faktoren zu ber\u00fccksichtigen. Wir haben uns mit Pierre Fildebrandt, Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer der OKK Ostsee-Kredit-Kontor GmbH und unabh\u00e4ngiger Finanzierungsexperte, zum Thema unterhalten.<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[26,30,24,25,27,29,28],"class_list":["post-961","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-news","tag-bausparen","tag-darlehen","tag-finanzierung","tag-kredit","tag-lebensversicherung","tag-maklercourtage","tag-nebenkosten"],"yoast_head":"\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n